Comprendre le Taux de l’USURE

Le taux de l’usure correspond au Taux d’intérêt Annuel Effectif Global (TAEG) maximal légal que les banques et établissements de crédit peuvent appliquer lors de l’octroi d’un prêt. Ce dispositif a pour objectif de protéger les emprunteurs, qu’ils soient particuliers, associations ou collectivités locales, contre des propositions de crédit excessivement coûteuses. Tout prêt dépassant ce seuil est qualifié de "usuraire" et interdit par la loi.

Le TAEG inclut non seulement le taux d’intérêt nominal servant à calculer les intérêts, mais aussi d’autres coûts associés : frais de dossier, frais des intermédiaires (comme les courtiers) et coûts des assurances ou garanties obligatoires. Les taux d’usure sont définis selon le type, la durée et le montant des prêts accordés.

Pourquoi le taux de l’usure est-il important ?

Le taux de l’usure protège les emprunteurs contre des taux d’intérêt trop élevés, évitant ainsi des situations financières précaires, voire le surendettement. C’est une mesure essentielle pour maintenir l’équilibre entre emprunteurs et prêteurs.

Comment est-il calculé ?

La Banque de France collecte les TAEG moyens pratiqués par les établissements de crédit pour chaque catégorie de prêt, puis les augmente d’un tiers. Le taux est mis à jour chaque trimestre mais la conjoncture fait qu’il peut y avoir des exceptions. Entre février et décembre 2023, cette révision a été réalisée mensuellement pour répondre à une hausse rapide des taux d’intérêt. Depuis, la révision est redevenue trimestrielle, offrant davantage de stabilité aux emprunteurs.

Que faire en cas de refus ?

Si un prêt vous est refusé en raison d’un dépassement du taux de l’usure, n’hésitez pas à comparer les offres. Contactez d’autres banques ou courtiers et cherchez une assurance emprunteur plus compétitive. Cette mise en concurrence peut réduire les coûts du prêt.

Le taux de l’usure reste un pilier essentiel pour garantir des pratiques équitables dans le marché du crédit.

Les seuils de l'usure au 1er janvier 2025 ont été publiés par la Banque de France : https://www.petitesaffiches64.com/seuils-de-lusure