Comment se financer après 70 ans ?
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Vieillir ne devrait pas être l’étape de sa vie où l’on renonce à ses projets personnels. Mais comment les financer quand les pensions octroyées par les régimes de retraite ne permettent plus de maintenir sa qualité de vie ? Quelles possibilités s’offrent aux séniors pour obtenir des liquidités ou se financer après 70 ans ?
Les prévisions de l’Insee le confirment : le paysage démographique français va voir ses cheveux blanchir. D’ici à 2070, le nombre des plus de 75 ans devrait croître de 5,7 millions, portant la part globale des 65 ans et plus à près de 29 % de la population. Près du tiers des Français sera donc retraité dans 50 ans.
Malheureusement, la grande majorité des personnes subit une baisse de revenus de 15 à 40 % lors du passage à la retraite. Selon l’institut CSA, le revenu moyen pour un retraité vivant seul est d’environ 1.560 € brut par mois. Or, on estime les coûts liés au vieillissement à plus de 1.000 € par mois chez les plus de 75 ans : on comprend les difficultés financières dans lesquelles se retrouve un certain nombre de séniors. À cela viennent s’ajouter l’inflation, la chute du niveau des pensions, l’augmentation des prix à la consommation, la nouvelle réforme des retraites…
Le surcoût des financements bancaires
En théorie, il n’existe pas de limite d’âge pour souscrire à un prêt ou faire la demande d’un quelconque crédit bancaire. Cependant, dans les faits, les établissements bancaires, ou de crédits en général, ont tendance à fermer leurs portes aux clients de plus de 70 ans. La raison principale est le risque de décès de l’emprunteur avant remboursement.
En fonction de l’emprunt envisagé, les banques exigeront à minima un remboursement sur une période plus courte ou un apport plus élevé. Mais les surcoûts ou surprimes proviennent essentiellement des assurances qui doivent être souscrites lors du prêt ; le montant de ces dernières est calculé en fonction du capital prêté, de la durée du crédit, mais aussi de l’âge de l’emprunteur et de son état de santé. Ainsi, de fait, les assurances reviennent beaucoup plus chères aux séniors. Alors que le taux annuel d’un jeune actif est généralement compris entre 0,15 et 0,30 %, il peut atteindre 1,50 % pour les plus de 70 ans.
Les séniors n’ont donc pas forcément intérêt à recourir au levier bancaire comme source de...
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