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Économie

L'épargne réglementée, un placement SÛR

© Philippe Devanne_AdobeStock

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L’épargne réglementée est constituée du Livret A, Livret bleu, Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), Livret Épargne Populaire (LEP), Compte d’Épargne Logement (CEL), Plan d’Épargne Logement (PEL), Livret jeune.

Les produits d’épargne réglementée ont un rendement garanti et sont sans risque : le détenteur est assuré de récupérer les sommes déposées. Certains de ces Livrets bénéficient même d’une exonération fiscale, tels que le Livret A, le LDDS, le LEP et le Livret jeune.

L’épargne réglementée est gérée par la Caisse des Dépôts et Consignation (CDC) et par les établissements bancaires. La CDC, via le fonds d’épargne, centralise 60 % des encours de Livrets A et de LDDS, et la moitié des encours de LEP. La majeure partie des ressources du Livret A et du LDDS gérées par le fonds d’épargne contribue à financer (par la transformation des dépôts en prêt) :

• les crédits aux Petites et Moyennes Entreprises (PME) ;

• le logement social ;

• le secteur public local ;

• le secteur de la transition écologique ;

• l’économie sociale et solidaire.

Les sommes gérées par les établissements bancaires sont quant à elles employées pour financer la construction de logements, ainsi que l’économie sociale et solidaire.

Ce que représente l’épargne réglementée en France

En France, l’épargne réglementée est loin d’être anecdotique. Selon le rapport annuel sur l’épargne réglementée de la Banque de France, elle représente 874 milliards d’euros à fin 2022, soit 15 % de l’épargne financière des ménages. À lui seul, le Livret A pèse pour près de 43 % de l’encours de l’épargne réglementée soit près de 375 Md€*.

Principales caractéristiques des produits d’épargne réglementée pour les Particuliers

 

Taux d’intérêt actuel

Plafond de versement

Encours minimum

Fiscalité

Livret A

3 %

22.950 €

10 à 15 € selon les banques

Aucune

LDDS

3 %

12.000 €

10 à 15 € selon les banques

Aucune

LEP (sous conditions de revenus)

6,1 %
(6 % à partir du 1er août 2023)

7.700 €
(10.000 € fin 2023)

30 €

Aucune

Livret Jeune (réservé aux jeunes de 12 à 25 ans)

Au moins 3 %

1.600 €

10 à 15 € selon les banques

Aucune

PEL

2 %

61.200 €

Versement initial
d’au moins 225 €
puis 540 € par an

Impôt sur le revenu et prélèvements sociaux

CEL

2 %

15.300 €

300 €

Impôt sur le revenu et prélèvements sociaux

Cumul des produits d’épargne réglementée

Vous pouvez tout à fait cumuler les divers produits réglementés, mais il est interdit d’en détenir deux similaires à la fois. Autrement dit, un particulier ne peut pas posséder deux Livrets d’Épargne Populaire (LEP) ou deux Plans Épargne Logement (PEL), par exemple. À l’inverse, il est tout à fait autorisé (et même conseillé !) de détenir un Livret de chaque catégorie (1 Livret A, 1 LDDS, 1 PEL, 1 CEL…).

*Forme abrégée de « Milliard d'euros »

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